"當我們的工作為人解困時，心里最欣慰！"桃山區鑫海小額貸款公司經理每談到此，目光中似乎又看到去年五月份的那天，一位煤炭企業的年輕人急匆匆走進公司，他因母親重病已經定了飛上海的機票，但手術費用還差至少三萬元。工作人員馬上對他的資產以及信用作了評估，30分鐘內發放了4萬元的貸款。兩天后就聽見年輕人在電話里泣不成聲地說："謝謝……媽媽正在術后康復中。"

錯位經營繪定"路線圖"

這樣的事，公司自2010年9月開業以來遇到過很多。自公司以3000萬元的注冊資金成為我市第一批小額貸款公司，爐灶初起首先面臨的是制定企業發展的"路線圖"，就是企業生態位的選擇。

到目前為止，七臺河共有六家小額貸款公司，大家都既有金融的"基因"，又有民營的"靈氣"，也都在銀行外圍覓食生存，錯位經營成了不二法則。根據我市以煤為基的特殊產業結構，而處于產業鏈條的弱環又是眾多的中小煤礦企業，同時這一領域的"資金洼地"效應明顯，很多人因這一行業風險高而卻步時，鑫海卻成為這一領域的拓荒者。"既然政策允許民營資本登上金融舞臺，那我們的舞伴就選擇了煤炭中小企業，"與煤共舞"就成了公司起步之初確定的企業生態位。"

 "梯度"播種換來良性收益

確立在中小煤炭企業地帶"播種"后，鑫海公司針對行業風險高的特點，制定了包括引進德國的信貸評估5C先進模式等風險防范措施，理性開發市場，很快步入更快捷、更安全的發展軌道上來。

為了讓融資"梯度"與企業相匹配，鑫海公司認真考察對接資本的出路和需求。針對中小煤企進行深入的評估考核，優中選優，對信用好、符合條件的煤礦企業進行小額貸款，對暫時不符合條件的企業則是幫助其想辦法，使其盡量符合貸款條件。通過這樣的方式，公司到目前為止已幫助數十家煤礦企業度過難關。其中一位煤礦業主一開始貸款100萬后，在3個月內還清貸款，后又借貸50萬，現在企業經營狀況越來越好。這家公司的經理說，資金就好比血液，及時地向企業注入新鮮的血液，讓融資梯度與中小民企的產業需求相匹配，才能使他們持續穩定健康地發展。而反過來，"只貸不存"的緊箍咒讓許多小額貸款公司觸碰到成長的天花板，"那就好比一座只能放水卻不能往里注水的水池，被動經營就會遭遇鬧"錢荒"的尷尬。"鑫海公司對此大打"短線牌"，開發出多種短期業務，縮短了貸款回籠期，就等于加速了業務運行流速，形成順暢的以煤炭產業鏈為主的閉合循環體系。

公司盤點2011年發放貸款3000萬元，而今年1至8月份就發放貸款3200萬元，其中用于中小煤企的就有2500萬元，至今沒有一起不良貸款，卻扶持起一大批中小煤企，真正實現了"小貸開花別樣紅"。

抱團取暖讓早春天更快

談到煤炭行業的形勢嚴峻不容樂觀時，一位煤炭經銷商說，因設備、人力等原因，國有煤礦的日子還能勉強支撐，而私人經營的中小煤企由于受成本制約，將會受到最大的沖擊。而公司經理卻堅持說，要讀懂長遠的產業信號，他說，我國仍處在城市化中期，住房需求還有很大增長空間，目前煤炭需求疲軟，主要原因是政府調控房地產市場的政策效應有所顯現。隨著房地產市場進入比較健康的發展狀態，煤炭需求也將重拾增勢。只有在暫時的寒冬期里，小額貸款公司與中小民企抱團取暖，才能讓產業春天的腳步來得更快。這就是為什么當人們糾結各項政策扶持能否助中小民企渡過難關時，而鑫海卻以自己獨特的經營模式而顯現生機。

談起企業未來的發展，經理表示，企業仍將以中小煤礦為中堅，保持80%以上的業務量，并會向鼓勵創業、下崗再就業方向和農業、服務業等行業進行拓展。千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金，即將升級的"小額信貸模式"能否為陣痛期里的七臺河中小煤企解困，取決于更多方面的努力，期待它能完美升級，推動煤城的中小煤企轉型升級，躍上新平臺。